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홈 > 대출 > 대출안내 > 대출상식

대출안내

Knowledge 대출상식에서는 생활에서 꼭 필요할 때 도움이 되실수 있도록 대출에 대해 설명해 드립니다.

  • 01대출자격제한이란?

    대출상식

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    대출자격제한이란?

    대출은 기본적으로 대출을 원하는 고객과 대출금을 지급하는 금융기관간의 법률상 계약(금전 소비 대차 계약)입니다.
    그러므로, 계약의 당사자인 대출 희망자가 법률상 하자가 없는 자연인이거나 법인이면 기본 대출 자격을 충족시키는 것이 됩니다.
    다음과 같은 사항에 해당하는 고객은 법률이 정의하는 자연인에 위배됨으로 금융기관에서 대출이 되지 않습니다.

    1. 미성년자

    만 20세 미만

    2. 금치산자

    심신 상실의 상태에 있는 자를 법원이 금치산자로 선고한 자

    3. 한정치산자

    심신이 박약하거나, 재산의 낭비로 본인이나 가족의 생활을 궁핍하게 할 염려가 있는 자를 법원이 한정 치산자로 선고한 자

    4. 개인파산 선고를 받은 자

    5. 연체관리자

    6. 해외교포나 외국인(경우에 따라 가능)

    그러나, 위에서 정의된 모든 조건에 해당되지 아니한다고 해서 대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다.
    각 금융기관 별로 이용하는 자격조건(직업,소득,재산,금융거래,담보사항 등)에 따라 심사를 거친 후 승인이 난 경우에만
    대출이 가능합니다.

  • 02대출 시 소요되는 부대비용에는 어떤것들이 있나요?

    대출시 소요되는 부대비용에는 어떤것들이 있나요?

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    대출시 대출종류와 상품에 따라 약간의 부대비용이 듭니다. 간단하게 정리해 보면 아래 표와 같습니다.

  • 03대출받고자 하는 금융기관에 반드시 거래실적이 있어야
    대출이되나요?

    대출받고자 하는 금융기관에 반드시 거래실적이 있어야 대출이 되나요?

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    각 금융기관별 운용하는 대출상품에 따라 차이가 날 수 있겠지만, 저희 회사의 경우에는 현재 일정기간 & 일정금액 수준이상의
    보험을 가입하여 유지하고 계신 기계약자에 한해 대출을 해드리는 상품과 미래에셋생명에 보험계약이 없으나 미래에셋증권의
    CMA계좌 가입고객에게 대출을 해드리는 상품이 나누어져 있습니다.

  • 04연대보증이란 무엇이고 책임범위는 어디까지 인가요?

    연대보증이란 무엇이고 책임범위는 어디까지 인가요?

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    근저당설정계약서나 연대보증서에 차주, 금액(채권최고액, 보증한도), 근저당권(보증)기간, 책임지고자 하는 피담보(보증) 채무 범위
    등을 반드시 직접 기재(공란을 두지 말 것) 하셔야 합니다.
    담보(보증)계약은 "특정채무담보(보증)", "근담보(보증)" 의 2가지 종류가 있습니다.

    특정채무담보(보증)

    채무자가 은행에 대하여 부담하는 특정된 채무만을 담보제공(보증)하는 것으로, 그 채무가 연기, 재취급 또는 다른 여신으로
    대환된 때에는 담보(보증)책임을 지지 않습니다.

    근담보(보증)

    채무자와 은행 사이에 이미 맺어져 있거나 앞으로 맺게 될 거래계약으로 부터 현재 발생되어 있거나 앞으로 발생할 채무를
    담보(보증)한도액의 범위 내에서 담보(보증)하게 되는 것으로, 세가지 유형이 있으며 각 유형에 따른 책임 범위는 다음과 같습니다.

    특정근담보(보증)

    특정된 거래계약(예: 년 월 일자 여신거래약정서)으로부터 계속적으로 발생하는 채무를 담보(보증) 하며, 그 채무가 기한 연기된
    때에도 담보(보증)합니다. 그러나 재 취급 또는 다른 여신으로 대환 된 때에는 담보(보증) 하지 않습니다.

  • 05대출 원금 또는 이자납입 연체에 따르는 불이익이 있나요?

    대출 원금 또는 이자납입 연체에 따른 불이익이 있나요?

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    대출원금이나 이자를 연체하게 되면, 연체기간 및 연체횟수에 따라 금융기관으로부터 많은 불이익을 받게 됩니다.

    대출 연체 시 불이익

    • 높은 이율의 연체이자를 부담하셔야 합니다(대략 19% ~ 29%가량/금융기관별 상이)
    • 여신거래기본약관의 기한이익상실 조항에 따라 대출금을 전액 상환하셔야 될 수도 있습니다.
    • 대출 만기 시 대출기간 연장이 불가능할 수도 있습니다.
    • 채무자, 연대보증인의 급여, 재산 및 담보물건에 대해 강제 집행을 받을 수 있습니다.
    • 신용정보집중기관 및 은행연합회 등에 기록되어 여신 등 금융거래 제한을 받을 수 있습니다.

    대출원금이나 이자의 상환과 신용카드 사용액 납부 등을 일정기간 이상 연체하게 되면 금융기관 신용정보 관리대상으로 기록되어 규제를 받게 됩니다.
    신용정보 불량자로 규제되면 금융기관 거래는 물론 일반 회사나 공공기관과의 거래도 제약을 받을 수 있습니다.

  • 06대출 원금 및 이자납입시 유의사항

    대출 원금 및 이자납입시 유의사항

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    금융기관으로부터 대출을 받을 때에는 통상 매달 이자납입일을 정하게 되는데 이를 응당일이라고 하며, 이자 납부방법은 자동이체를 하는 경우가 많습니다.
    하지만, 이러한 응당일을 기억하기 힘드시거나 급여일 대비 월말이라 자금 운용에 어려움을 느끼실 수도 있기 때문에
    금융기관에서는 통상 응당일을 고객이 원하시는 날짜로 대출시에 정할 수 있습니다.
    금융기관별로 응당일은 다소 차이가 날 수 있으며, 저희 회사의 경우에는 매월 5일단위로 응당일을 운용하고 있습니다.
    만약 이자/원금 납입을 약속한 날짜에 입금을 하지 못하셨을 경우에는 연체로 처리됩니다. 개인대출의 경우 연체 된 날로부터
    1개월간은 전월 미납액에 대한 연체 이자만 부담하시면 되지만, 1개월이 초과될 경우에는 대출 잔액 전체에 대해서 연체 이자를 따로 내야 하는 불이익을 받게 됩니다.
    근로소득자의 경우 많은 분들께서 급여일과 가까운 날짜로 원금/이자 납입일을 설정해 놓으시고 자동이체를 하시는 경우가 많은 데, 이는 신용관리 뿐만 아니라 연체 이자를 피할 수 있는 가장 좋은 방법입니다.
    혹시라도 원금/이자 상환일을 잊으시어 연체가 발생한 후라면 아무리 늦어도 최소 1개월 이내에 이자납입을 정리하시는 것이
    좋습니다. 단, 금융기관에 따라 대출가능여부를 결정할 때 다른 금융기관 대출이 연체 중일 경우에는 대출 승인을 거절하는 경우도 있으므로 연체는 여러모로 고객에게 불이익이 될 수 있다는 것을 명심하셔야 합니다.

  • 07대출만기시 기한 연장 방법

    대출만기시 기한 연장 방법

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    대출 상환 방법 중 만기일시상환의 경우 금전거래 약정에 따라 만기가 되면 대출금을 전액 상환해야 함이 원칙입니다.
    그러나 대부분의 금융기관에서는 만기시점의 차주의 신용도 및 담보물의 담보가를 평가하여

    • 1. 대출금 전액에 대해 대출 기간 연장
    • 2. 대출금 일부 상환 후 대출기간 연장
    • 3. 추가 보증인 입보 및 담보를 제공받은 후 대출기간 연장
    • 4. 전액상환 및 미상환 시 법적 조치 등

    의 연장 및 연장불가 방법을 취하고 있습니다. 그러므로 차주는 신용도 하락에 영향을 주는 대출의 과다 및 잦은 연체가 발생하지
    않도록 관리하셔야 합니다.

  • 08신용정보란?

    신용정보란?

    레이어 닫기

    대출시 대출종류와 상품에 따라 약간의 부대비용이 듭니다. 간단하게 정리해 보면 아래 표와 같습니다.
    신용정보란 금융거래 등 상거래에 있어서 거래상대방에 대한 신용도 등의 판단을 위하여 필요로 하는 식별정보, 금융권체정보,
    비 금융권 거래기록정보, 조회처정보, 신용거래정보, 신용능력정보, 공공기록정보 등을 말합니다.
    신용정보는 은행, 카드사, 보험사 등의 금융기관과 백화점, 자동차, 이동통신 등의 비 금융권 업체에서 『개인신용정보의 제공 활용
    동의서』에 날인하여 각 신용정보집중기관에 정보가 기록, 관리됩니다.
    신용거래 시 거래업체가 고객님의 신용도를 파악하는데 사용되며 대출, 카드발급, 이동통신 개설 등 경제활동 전반에 걸쳐
    활용되게 됩니다.

    신용정보 형성과정은 어떻게 되나요? 신용정보에는 신용거래정보, 금융권 연체정보, 비 금융권 거래기록정보, 조회처 정보가 있는데, 구체적인 정보의 형성과정은 다음과 같습니다.

    신용정보 형성과정은 어떻게 되나요?

    신용정보에는 신용거래정보, 금융권 연체정보, 비 금융권 거래기록정보, 조회처 정보가 있는데, 구체적인 정보의 형성과정은
    다음과 같습니다.

    신용거래정보의 생성

    신용거래정보는 신용거래정보, 대출정보, 보증정보를 말합니다.

    생성과정

    카드발급이나 대출 등의 신용거래를 하고자 은행 등의 신용공여기관에 요청하면 그 신용공여기관은 『신용정보 제공 및 활용동의서』에 날인을 요구합니다. 그 동의서에 날인하고 요청하신 신용거래가 승인되면 신용정보 집중기관에 해당 신용거래정보를 등록합니다.

    금융권 연체정보의 생성

    금융권 연체정보는 금융권과의 신용 거래 시 각종 대금에 대한 연체 또는 그 변제기록을 말합니다.

    생성과정

    신용거래 도중 대출이자나 원금, 신용카드 대금, 그 외 이용대금의 연체가 발생하거나 그 연체금의 변제사실이 있는 경우 금융권
    연체정보로 등록됩니다.
    (해당 기록의 삭제는 그 관리기준에 따라 자동으로 처리됩니다.)

    비 금융권 거래기록정보의 생성

    비 금융권 거래기록정보는 비 금융권과의 신용 거래 시 각종 대금에 대한 연체 또는 그 변제기록을 말합니다.

    생성과정

    신용거래 도중 이용대금의 연체가 발생하거나 그 연체금의 변제사실이 있는 경우 비 금융권 거래기록정보로 등록됩니다.

    조회처 정보의 생성

    신용공여기관(은행, 카드사 등)이 신용정보집중기관에 신용정보조회를 요청한 정보를 말합니다.

    조회목적

    신용거래목적, 또는 기존 고객의 신용거래의 갱신 등이나 고용, 채권추심, 각종 인허가 업무를 위해서 신용정보조회를
    요청할 수 있습니다.

    생성과정

    각종 카드 발급, 대출 등을 취급기관에 의뢰할 때, 그 신용공여자가 회원님의 신용정보를 요청하면 조회처 정보가 생성됩니다.

  • 09신용정보관리하기

    신용정보관리하기

    레이어 닫기

    내 신용정보는 내가 관리하자!

    이사 등으로 청구서 미 수령 시 발생하는 연체로 인한 불이익 방지

    이사로 주소가 변경되었는데 미리 주소변경이나 통지를 하지 않아 청구서를 받지 못한 경우 그 대금의 연체로 연체관리자로
    등록될 수 있습니다. 자신도 모르는 사이 채무불이행정보(은행연합회)가 되고 기간이 오래 지나게 되면 채무불이행정보
    (은행연합회)로 인한 피해가 커집니다. 따라서 주소, 연락처 등이 변경되었을 경우에는 대출이용 금융기관에 즉시 통보해 주어
    안내장 미 수령에 따를 수 있는 불이익을 사전에 방지하여야 합니다.

    자신의 신용정보 조회기록에 대한 관리

    특정 기간 동안 신용조회기록이 과다한 경우, 신용조회는 많으나 동일기간에 신용거래는 전무한 경우 등 신용정보조회 과다로
    거래거절이 발생하지 않도록 자신의 신용관리가 필요합니다.

    자부주의한 계좌관리로 인한 금융거래 제한의 피해의 최소화

    대출금의 이자납입계좌의 소홀한 관리 등으로 자동이체 거래 시에 납입일 등을 잊어버리고 넘기기 쉽습니다.
    따라서 현재 납입중인 대출자동이체 계좌 등을 수시로 확인하거나, 이용금융기관의 이체통보서비스(e-mail 또는 인터넷
    열람서비스)등을 최대한 활용하시어 채무불이행정보(은행연합회)로 인한 피해를 최소화하거나 미연에 방지할 수 있습니다.

    대출금의 만기일을 체크하라!

    채무를 3개월 이상 연체하면 채무불이행정보(은행연합회)로 등록되어 추가로 신용대출 받기가 어렵습니다.
    대출 등의 만기일은 반드시 사전에 미리 확인해두어 만기일 약 1개월전에 상환/연장여부를 결정하고 만약 연장이 불가피하다면
    해당금융기관에 대출의 기한연장이 얼마나 가능한지, 일부 상환금을 납부하여야만 연장이 되는지, 금리 등의 변경은 없는지, 기한 연장 시 필요한 서류는 없는지 등을 반드시 확인하셔야 합니다.

    조회처 정보 발생을 줄여라!

    금융회사의 CSS(개인신용평가시스템 : Credit Scoring System)에서는 개인의 신용을 평가할 때, 조회처 정보가 반영되기 때문에
    조회처 정보가 많으면 대출이나 신용카드발급이 거절될 수 있습니다. 조회처 정보가 많아 신용점수가 떨어지는 이유는, 조회처
    정보가 갑자기 늘어난 사람의 경우 채권상환 등의 금융거래에 많은 문제가 발생했다는 통계적 결과치가 나타나기 때문입니다.
    즉, 단기간 안에 여러 금융회사를 돌아다니면서 대출을 받거나 카드를 발급받아 현금서비스를 이용하여 자취를 감추거나
    이민을 가는 사례가 많아 금융회사의 피해가 많이 발생하기 때문입니다.
    따라서 단순히 대출가능여부가 궁금하여 여러 금융회사 홈페이지를 통해 대출을 신청하게 되면 조회처 정보가 늘어나 추후에
    실질적인 대출을 받고자 할 때 조회처 정보 과다로 불이익을 받을 수 있으므로 필요 없는 대출 신청이나 신용카드발급신청을
    해서 조회처 정보를 늘리는 것은 바람직하지 못합니다.

    보증 시 대출한도, 기간 등을 체크하라. 그리고 무분별한 보증은 금물!

    최근 신용정보에는 보증인정보가 추가되어 금융회사에서도 보증선 내역을 조회할 수 있습니다. 신용거래정보, 불량정보, 조회처
    정보가 각각의 의미를 가지고 개인의 신용을 평가하는데 중요한 자료로 활용되듯이 앞으로 보증인정보도 매우 중요하게
    고려됩니다.
    즉, 보증 선 금액만큼 본인의 신용대출한도가 감소하게 됩니다. 따라서 무분별한 보증은 자제해야 하며, 이미 보증을 섰다면
    보증 기간을 체크해 두었다가 기간 만료 시 본인 허락 없이 연장되지 않도록 관리해야 합니다.

채권추심업무 처리절차 안내

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채권추심업무 처리절차 안내문

당사는 연체안내 및 채권추심업무를 새한신용정보㈜와 에이앤디신용정보㈜에 위탁하고 있습니다.
채권추심은 '채권추심 추심사실 통지' 이후 다음과 같이 이루어집니다.
채권추심 업무진행과 관련하여 문의사항이 있으시면 언제든지 새한신용정보㈜(☎ : 02-6320-4761~4) 또는 에이앤디신용정보㈜ CS팀(☎ : 02-3705-4013,4017) 및 담당자에게 연락하여 주시면 친절히 안내해 드리겠습니다.

① '채무변제촉구문' 등의 우편물을 발송하여 채무상환을 요구하게 되고, 채무변제 불이행 시 불이익(연체정보 등록에 따른 금융거래제한 등)에 대한 안내를 하게 됩니다.

② 우편물과 별도로 전화나 문자메시지를 통해 채무상환을 요구하게 되며, 채무변제 불이행 시 불이익에 대한 안내를 하게 됩니다.

③ 우편물이나 전화 또는 문자메시지 등을 통한 채무상환 요구에도 불구하고 변제가 이루어지지 않거나 귀하와 연락이 닿지 않는 경우에는 우편물이나 전화 또는 문자메시지 등을 통해 '방문'에 관한 사전 안내를 한 후 채무상환 요구나 소재파악 또는 재산조사 등을 위해 자택이나 근무지, 기타 소재지에 대한 방문을 할 수 있습니다.

④ 상당기간 채무변제가 이루어지지 않을 경우 우편물이나 전화 또는 문자메시지 등을 통해 채권자 또는 채권자협의회에 의한 채무금액 강제회수에 관한 법적조치(가압류신청, 지급명령신청, 강제경매신청 등) 예고통보를 할 수 있으며, 이에 불구하고 변제가 이루어지지 않는 경우에는 법원으로부터 집행권원을 부여받아 강제집행을 통한 채권 회수를 하게 됩니다. 그 밖에도 채권자 또는 채권자협의회에 의하여 법원에 재산관계명시신청이나 채무불이행등록 신청이 이루어질 수 있습니다.

불법채권추심 대응요령

당사는 연체안내 및 채권추심업무를 새한신용정보㈜와 에이앤디신용정보㈜에 위탁하고 있습니다.
다음과 같은 사실이 발생한 경우 새한신용정보㈜(☎ : 02-6320-4761~4) 또는 에이앤디신용정보㈜ CS팀(☎ : 02-3705-4013,4017)으로 연락 주시면 적극 도움을 드리도록 하겠습니다.

① 채권추심자의 신분이 의심스러울 경우

채권추심자가 방문, 전화 등으로 처음 접촉해 올 때는 신분을 확인할 수 있는 증표(사원증 또는 신용정보업종사원증)를 제시토록 요구하시고, 만일 이를 제시하지 못하거나 사진 미부착 · 훼손 등 신원이 의심스러운 경우 소속회사나 신용정보협회(전화:02-3775-2761~3, 홈페이지:www.cica.or.kr)에 재직여부 등을 확인하시기 바랍니다. 또한 채권추심자가 검찰 · 법원 등 사법당국을 사칭하거나 법무사, 법원집행관, 법원집행관대리 등의 사실과 다른 직함을 사용할 수 없습니다.

② 추심채권이 추심제한요건에 해당할 경우

본인의 채무가 추심제한요건(채무부존재 소송이 제기된 채권 등)에 해당되는지를 확인하고 추심제한 대상인 경우 담당자에게 서면으로 추심중단을 요청(전화 요청시 통화내용이 녹음 됩니다.)하시고 이를 확인할 수 있는 증빙자료를 제시해 주시기 바랍니다.

채권추심 제한대상이란?
판결 등에 따라 권원이 인정되지 않은 민사채권
채무자가 채권소멸시효 완성에 따라 추심중단을 요청 한 경우
채무부존재 소송을 제기한 경우
채무자로부터 신용회복위원회의 신용회복지원 신청사실을 통지받은 경우
개인회생절차개시 또는 파산..회생에 따라 면책된 경우
중증환자 등으로 사회적 생활부조를 요하는 경우
채무자 사망 후 상속인이 상속 포기하거나 한정 승인한 경우

③ 가족 등 제3자에게 채무사실을 알려 주는 행위

채권추심자가 정당한 사유 없이 가족을 포함한 제3자에게 채무사실을 직접 알리거나 확인시켜주는 행위는 할 수 없습니다.

④ 가족에게 연락하여 채무변제를 요구하는 경우

채권추심자가 채무자의 가족 · 친지에게 연락하여 채무에 따른 불이익, 도의적 책임 등을 다하기 위하여 대위변제하여 줄 것을 요구할 수 없습니다. 또한 가족 등 제3자가 대위변제 의사를 밝혔다고 하여 제3자의 의사에 반하여 변제 독촉요구를 할 수 없습니다.

⑤ 채권추심회사 명의로 압류 · 경매 등 법적조치를 하겠다고 하는 경우

채권추심회사는 압류 · 경매 또는 채무불이행정보 등록 등의 조치를 직접 취할 수 없으므로 이러한 법적절차 진행을 직접 조치를 하겠다고 채권추심자가 채무자에게 이야기할 수 없습니다. 다만, 채권자 또는 채권자협의회에 의해 법적조치가 진행될 수 있다고 안내하는 행위는 가능합니다.

⑥ 채권추심자가 채무대납 등을 제의하는 경우

채권추심자가 채무를 대납해주겠다고 제의하거나, 대부업자, 카드깡 · 사채업자 등을 통한 자금 마련을 도와주겠다고 권유할 수 없습니다.

⑦ 채권자 또는 채권추심회사명의 계좌 이외의 계좌로 입금을 요구하는 경우

채권추심을 담당하는 직원 등이 현금 또는 본인계좌로 입금을 요구하는 것은 금지되어 있습니다.